Jak díky kreditní kartě ušetřit na nákupech a na co si dát pozor

Dnes už to není tak viditelné, ale zejména filmy a seriály v 90. letech byly samá platba kreditní kartou. A my na to koukali jako na zjevení, protože u nás v té době ani nebylo zvykem mít v bance účet, natož tak kreditní kartu. Teď už jsme roky jinde, kreditní karty jsou běžné a kdo se to naučil, slušně je využívá. Pojďme se tedy něco přiučit i my.

Nejdřív základy, potom zábava

O čem se to vlastně bavíme? Kreditní karta je úvěrový produkt, který umožňuje držiteli provádět nákupy nebo vybírat hotovost až do výše stanoveného kreditního limitu, aniž by měl na účtu dostatečné finanční prostředky. Kreditní limit je maximální částka, kterou může držitel karty využít, a je určená poskytovatelem na základě hodnocení kreditní historie a finanční situace klienta. Tolik k popisu, trocha teorie za námi, pojďme na něco užitečnějšího.

Držitel karty může využívat kredit poskytnutý věřitelem, ale má samozřejmě povinnost splácet utracené peníze včetně případných úroků a poplatků. Úroky se obvykle účtují pouze v případě, že držitel karty nezaplatí celou dlužnou částku do určeného termínu, který je stanovený ve smluvních podmínkách. Tento termín se označuje jako bezúročné období a často trvá mezi 20 a 50 dny.

Pokud vypůjčenou částku nevrátíte v rámci bezúročného období, budete ji splácet jako úvěr. Běžně je to 3-5 % měsíčně.

Kreditní karty často nabízejí různé benefity, jako jsou cash back (vrácení určitého procenta z nákupů), bonusové programy (sbírání bodů za nákupy, které lze vyměnit za zboží nebo služby), nebo přímé slevy u partnerských obchodů. A tady začíná zábava.

Výhody, bonusy a slevy

Jasnou výhodou kreditní karty je flexibilita při placení. Můžete nakupovat nyní, platíte však později. Lze využít bezúročného období a tím odložení platby bez úroků. Pro bezúročné odložení platby ale musíte bedlivě nastudovat rozsah bezúročného období. Jeho začátek i konec nebude u všech poskytovatelů stejný, což by vás v případě používání dvou nebo více kreditních karet mohlo vyjít draho. A vlastně by šlo jen o pouhou záměnu termínů, i když zpoplatněnou.

Jako dobrý bonus ke kreditní kartě je běžně cestovní pojištění. Jasně, že když se chystáte na dovolenou, sjednáváte si cestovní pojištění, ale co když na to jednou třeba zapomenete? Nic se neděje, máte je totiž u kreditní karty. Nemáte ty správné limity a druhy pojištění? Mrkněte na pojištění u karty, třeba tam budou.

A při tom některé kreditní karty můžete mít i bez pravidelných měsíčních poplatků. No, a kreditní karta je v zahraničí způsob, jak zaplatit všude možně. Hodí se například při vyřízení pronájmu vozidla apod.

Využíváte kreditní kartu pravidelně? Pak uvítáte cash back. Nejsou to závratné sumy, ale co takhle 1 % ze všech peněz utracených kreditní kartou? Měsíčně to nemusí být zajímavá částka, ale při ročním součtu je to hezká sumička.

A když vychytáte nějakou akční nabídku či konkrétního obchodníka, není výjimkou ani 5% cash back. Může to být spolupráce mezi bankou a sítí čerpacích stanic, pro příklad. A jelikož vám každý měsíc přijde výpis, uvidíte nejen co, kde a za kolik jste koupili, ale vyčtete si i úsporu.

Můžete narazit i na lepší formu spolupráce mezi poskytovatelem vaší kreditní karty a konkrétním obchodníkem, případně na konkrétní formu platby. Jedná se pak o slevu, a ta se může vyšplhat na 5-10 %, ale některé kombinace jdou i do desítek procent. A to už nejsou nějaké drobné, ale citelná úspora.

Jednou z forem odměn je pak sbírání bodů, odměny dle nastaveného systému. Pakliže kreditní kartu máte a naučíte se využívat všech jejích benefitů, může to pro vás být opravdu dobrý způsob, jak si ročně přilepšit i o tisíce korun.

Druhá strana mince

Buďme objektivní, pojďme se na kreditní karty podívat z druhého úhlu pohledu.

Při výběru kreditní karty je důležité pečlivě si přečíst smluvní podmínky, porozumět úrokovým sazbám, poplatkům a všem pravidlům spojeným s využíváním bonusových programů a cash backů. Je také klíčové spravovat své finance zodpovědně a udržet výdaje v rámci schopnosti splácet, abyste předešli finančním potížím.

Pak jsou tu měsíční poplatky, když nedodržíte předepsaný obrat. S ohledem na průběžnou dostupnost peněz a fakt, že limit mnohdy bude nad vaše reálné možnosti, je tu bohužel vysoké riziko zadlužení. Navíc, kreditní karty mají docela vysoké úrokové sazby, a tak je na místě zvážit, jestli je to produkt vhodný pro vaše potřeby. Někdy by lepším řešením mohla být půjčka na účet.

Rozhodně kreditní kartu neberte na lehkou váhu. Když ji (respektive touhu s ní zběsile utrácet) nedokážete zkrotit, může to mít následky i pěkných pár let. Jakmile se dostanete do většího zpoždění se splátkami, zapíše se tato vaše chyba do registru dlužníků a záznam tam pár let zůstane. Budete-li chtít v budoucnu řešit větší úvěr, leasing nebo hypotéku, může to být zásadní problém.

Mít, či nemít kreditní kartu?

Máte kreditní kartu, ještě jste ji moc nepoužívali, ale po přečtení těchto řádků si nejste sami sebou jistí? Nebo jste si naopak až moc jistí, že ji nezkrotíte? No, je na čase sebrat odvahu. Buď ji zrušte rovnou, nebo ji symbolicky přestřihněte nůžkami. Nezapomeňte pak ale zrušit také účet, který k této kartě vznikl.

Každopádně buďte opatrní a v případě nutnosti řešit nedostatek finančních prostředků raději sáhněte po obyčejném úvěru, kde jsou pevně dané splátky a dostanete rozumný úrok.

Pamatujte na staré dobré „Když ptáčka lapají, hezky mu zpívají.“ Získání kreditní karty nebývá problém. Naučit se využívat jejích benefitů obvykle také ne. Utratit vše s rozumem a reálnou schopností vše splácet už však může být náročný úkon.

Tak buďte opatrní a ve střehu, dobře čtěte obchodní podmínky a pamatujte si, že čím víc peněz z karty vezmete, tím víc jich tam jednou budete muset vrátit.